POŻYCZKI PREFERENCYJNE DLA PES/PS

---

 

Środki finansowe na start i rozwój Podmiotów Ekonomii Społecznej. 

Kto może otrzymać wsparcie?

• spółdzielnie socjalne,
• warsztaty terapii zajęciowej i zakłady aktywności zawodowej,
• centrum integracji społecznej i klub integracji społecznej,
• spółdzielnie pracy, w tym spółdzielnie inwalidów i spółdzielnie niewidomych, oraz spółdzielnie produkcji rolnej,
• organizacje pozarządowe,
• podmioty o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie ( m.in. spółki non profit, kluby sportowe, podmioty kościelne, stowarzyszenia jst).

Główne parametry pożyczki na rozwój:

• maksymalna jednostkowa wartość pożyczki – do 500 tys. zł na jedną pożyczkę
• oprocentowanie* (na poziomie stopy redyskonta weksli NBP) – 0,25%
• maksymalny okres spłaty – nawet 10 lat w przypadku pożyczki powyżej 400 tys. zł
• karencja – do 6 miesięcy
• umorzenie – do 40% wypłaconego kapitału 

Możliwość częściowego umorzenia pożyczki dopuszcza się wyłącznie pod warunkiem osiągnięcia wymiernych korzyści społecznych, zdefiniowanych jako:

1. Utworzenie miejsc/a pracy dla osób z niepełnosprawnościami o umiarkowanym i znacznym stopniu niepełnosprawności lub osób z zaburzeniami psychicznymi, LUB

2. Utworzenie miejsc/a pracy dla osób zagrożonych wykluczeniem społecznym, przy czym za każde takie miejsce przysługuje umorzenie w wysokości 50 000 zł, jednak łącznie umorzenia nie mogą wynieść więcej niż 40% kwoty pożyczki, LUB

3. Realizacja przedsięwzięć obejmujących usługi świadczone w społeczności lokalnej (usługi zdrowotne lub usługi społeczne), LUB

4. Realizacja przedsięwzięć obejmujących oferowanie usług lub produktów związanych z zapewnianiem dostępności, o której mowa w ustawie z 19.07.2019 r. o zapewnianiu dostępności osobom ze szczególnymi potrzebami, LUB

5. Realizacja przedsięwzięć w obszarze zielonej gospodarki.

• brak opłat i prowizji za udzielenie pożyczki
• minimum formalności
• krótki czas rozpatrzenia wniosku

• Pożyczka na rozwój może być przeznaczona na finansowanie rozwoju działalności PES, w szczególności: wzrost aktywów (majątku), w tym zwiększenie wartości majątku trwałego - zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych związanych z prowadzoną lub planowaną przez PES rozszerzoną działalnością, np.: zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z działalnością PES, zakup wartości niematerialnych i prawnych; rozszerzenie działalności poprzez podejmowanie działań mających na celu zwiększenie osiąganych przychodów, w tym finansowanie przedsięwzięć mających na celu rozpoczęcie nowej lub innej od dotychczas prowadzonej działalności; tworzenie nowych miejsc pracy; wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych; inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju PES

Główne parametry pożyczki na start- dla PES działających nie dłużej niż 12 mcy:

• maksymalna jednostkowa wartość pożyczki – do 100 tys. zł
• oprocentowanie – 0,25 %
• maksymalny okres spłaty –5 lat
• karencja – do 6 miesięcy
• krótki czas rozpatrzenia wniosku
• Uwaga! Możliwe jest obniżenie oprocentowania pożyczki do poziomu 0,25  %, w przypadku utworzenia i utrzymania (przez okres 12 miesięcy) przez pożyczkobiorcę przynajmniej 1 miejsca pracy w ramach przedsięwzięcia finansowego ze środków pożyczki, z zastrzeżeniem, iż oprocentowanie pożyczki nie może wynosić mniej niż zero.
• Pożyczka na start może być przeznaczona na finansowanie rozpoczęcia działalności, w szczególności: kosztów funkcjonowania PES we wczesnej fazie rozwoju działalności gospodarczej wzrost aktywów (majątku), w tym zwiększenie wartości majątku trwałego - zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych związanych z prowadzoną lub planowaną przez PES rozszerzoną działalnością, np.: zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z działalnością PES, zakup wartości niematerialnych i prawnych; rozszerzenie działalności poprzez podejmowanie działań mających na celu zwiększenie osiąganych przychodów, w tym finansowanie przedsięwzięć mających na celu rozpoczęcie nowej lub innej od dotychczas prowadzonej działalności;tworzenie nowych miejsc pracy; wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych lub technicznych; inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju PES.

Więcej informacji:

https://www.bgk.pl/produkty/pozyczka-na-rozwoj-dla-podmiotow-ekonomii-spolecznej/

Operatorzy:

1.Fundusz Regionu Wałbrzyskiego   https://frw.pl/pozyczka-dla-podmiotow-ekonomii-spolecznej-pes/

Złóż wniosek online:  https://wnioski.frw.pl/

Zapraszamy do kontaktu z biurem w Wałbrzychu:

74 66 44 810, pozyczki@frw.pl

lub

2. Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. z siedzibą w Bielsku-Białej  https://arrsa.pl/pl/oferta/Finansowanie/pozyczka-ogolnopolska-dla-podmiotow-ekonomii-spolecznej

 

---

Pożyczka oferowana przez Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy dla Podmiotów Ekonomii Społecznej  posiadających siedzibę i prowadzących działalność na terenie województwa kujawsko-pomorskiego.

W zależności od potrzeb, PES może wnioskować o pożyczkę obrotową lub pożyczkę inwestycyjną (w przypadku pożyczki inwestycyjnej konieczny jest wkład własny pożyczkobiorcy w wysokości 10% kosztów pożyczki).

Warunki:

Oprocentowanie: 5,53 % – 6,98 %
(dla podmiotów ubiegających się o pożyczkę w K-PFP, działających do 24 miesięcy oprocentowanie wynosi 8,78%)

Okres spłaty: 

• do 3 lat (pożyczka obrotowa)
• do 5 lat (pożyczka inwestycyjna)
• do 7 lat (pożyczka na zakup nieruchomości)

Prowizja: Brak 

Kwota pożyczki: do 200 000 zł (do 600 000 zł w przypadku, gdy celem finansowania jest zakup nieruchomości)

Unijna pożyczka udzielana jest pod zabezpieczenie.

Uwaga! Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy nie finansuje wydatków zakwalifikowanych do dotacji.

Więcej: 

https://kpfp.org.pl/oferta-finansowania/pozyczki-dla-podmiotow-ekonomii-spolecznej/

---

Pożyczka dla PES z TISE

kwota pożyczki: od 30 tys. do 1 mln zł (w indywidualnych przypadkach możliwe wyższe kwoty finansowania)

koszty pożyczki:

• Prowizja za udzielenie pożyczki 3% – możliwa redukcja kosztu w zależności od okresu finansowania, rodzaju przedsięwzięcia i oceny ryzyka
• Opłata za zmianę warunków umowy 300 zł lub w przypadku zmiany polegającej na wydłużeniu okresu finansowania 2-3% kwoty przesuwanego kapitału nie mniej niż 300 zł.
• Dla pożyczek do 12 miesięcy oprocentowanie stałe 12% w skali roku – możliwa redukcja kosztu w zależności od okresu finansowania, rodzaju przedsięwzięcia i oceny ryzyka.
• Dla pożyczek powyżej 12 miesięcy oprocentowanie zmienne: WIBOR 3M + marża 7,25 pp – możliwa redukcja kosztu w zależności od okresu finansowania, rodzaju przedsięwzięcia i oceny ryzyka.

przeznaczenie:

• finansowanie bieżące „obrotowe”
• finansowanie pomostujące realizacji projektów ze środków publicznych
• finansowanie w okresie oczekiwania na wpływy z 1% lub inne darowizny
• finansowanie dopełniające finansowanie publiczne
  1. wkład własny
  2. VAT
  3. dodatkowe działania poza projektem generujące korzyści społeczne i/lub ekonomiczne
• finansowanie przedsięwzięć rozwojowych nieobjętych wsparciem publicznym.
• finansowanie aktywów – nieruchomości, urządzenia, maszyny, modernizacje etc.
• Inne cele, w szczególności związane z rozwojem przychodów statutowych i gospodarczych

Więcej: https://tise.pl/offers/6475/

UWAGA!

Trwają prace nad nowym instrumentem - pożyczką inwestycyjną dla pes/ps tworzoną przy współpracy Banku Gospodarstwa Krajowego na rozwój działalności w przypadku przedsiębiorstw społecznych oraz dla podmiotów ekonomii społecznej świadczących usługi społeczne lub zdrowotne w społeczności lokalnej.

Pożyczkę będzie można przeznaczyć na:

-zakup budynku,

-lokalu,

-działki budowlanej

-na remont, przy czym nie może ono być przeznaczone wyłącznie na sam remont – możliwe jest to tylko w przypadku kupna budynku lub lokalu, który go wymaga.

-na budowę nieruchomości  -dostępne będą trzy formy nabycia nieruchomości – własnościowe, współwłasnościowe oraz w ramach spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.

Z pożyczek będzie można sfinansować 100% wartości inwestycji, bez dodatkowych opłat i prowizji (zostaną one naliczone tylko wtedy, jeśli pożyczkobiorca nie będzie wywiązywać się z umowy).

WARUNKI:

- wymóg prowadzenia działalności gospodarczej przez co najmniej cztery lata i co najmniej trzy zamknięte lata obrotowe, a także posiadania wiarygodności kredytowej.

Maksymalna kwota pożyczki-  2 miliony złotych 

Maksymalny okres spłaty - 15 lat 

Oprocentowanie - 3%, ma być stałe w skali całego okresu finansowania. 

Okres karencji - 6 mcy od podpisania umowy, może ona zostać wydłużona do 12 miesięcy w przypadku na przykład budowy nieruchomości. 

Zabezpieczenie -obowiązkowe będzie wniesienie zabezpieczenia rzeczowego o wartości równej kwocie udzielonej pożyczki. Poza tym wymogiem będzie ubezpieczenie nieruchomości, również w wysokości co najmniej wartości tejże nieruchomości.

Nowy instrument zwrotny ma wejść w życie na jesieni 2025 r.

 

 

---

INNE MOŻLIWOŚCI POŻYCZKOWE

Podmioty ekonomii społecznej mogą korzystać nie tylko z pożyczek preferencyjnych ale i tych udzielanych przez instytucje bankowe lub pozostałe instytucje pożyczkowe.

O pożyczkę można ubiegać się np w Funduszu PAFPIO https://pafpio.pl/pozyczki/#oferta

Oprocentowanie  pożyczki PAFPIO  mieści się w przedziale 12,25% – 17,50% a kwota o którą można wnioskować to od 5 tys zł do 1,5 mln zł.